- 借款人在貸款時應謹慎決定是否將其股票質押。我們近期注意到不法集團利用疑似金融公司貸款方與託管人聯合組織騙局的作案手法，並在此作簡單介紹。
相關金融公司的整體形象
- 通常相關金融公司 (“不法集團”) 是其關聯公司對外經營貸款業務的幌子。
- 不法集團和其關聯公司的名稱都有意模仿真實存在且有名的金融公司，譬如在北美洲營運的金融集團。
- 儘管不法集團聲稱的業務地點與名稱與真實存在的金融公司相似，其聲稱的辦公地點也大多是虛擬辦公室。
- 不法集團的控制者故意將其網站和運營設計得類似於一家專業的金融公司。其所謂的“員工”在領英上炮製（但實際上是偽造的）了個人資料，互聯網上也有不法集團編造的新聞稿，試圖營造出一個正面的公司形象。
不法集團的運營模式
- 不法集團本身並不經營任何借貸業務；如上所述，它更像是一個幌子。實際的貸款業務通常由其關聯公司進行。
- 不法集團似乎主要提供股票貸款（但它是否經營其他類型的貸款目前還不得而知）。不法集團通過第三方貸款中介人以其極低的利率和巨額貸款吸引客戶，並要求客戶將他們的股票，通常是上市公司的股票（例如在香港上市的）抵押給指定的“託管人”（例如自稱為專業經紀公司的公司），後者將代表不法集團保管這些股票。不法集團指定的“託管人”包括在香港或在香港以外運營的託管公司。任何據稱已轉移至託管人處的股票（託管人可能在香港以外），其實是轉移至託管人於某些香港券商開立的賬戶中。這意味著這些股票實際上沒有從香港的中央結算系統(CCASS)轉移出去。
- 為確立其對上市公司股票的權利，不法集團會安排客戶簽署一些文件，包括：
- 股票貸款協議：協議中的條款是極其有利於貸方（即不法集團）的，比如再質押權益 （允許不法集團將質押的股票納為己用，作為它自己貸款的質押物），10%的違約金，能被不法集團輕易曲解的違約事件（這將使不法集團有權將質押的股票轉移到自己的帳戶），在貸款本身的基礎上收取初始費用和維護費等。股票貸款協議的適用法律通常為新加坡法律；和
- 託管人管理協議：該協議規範了不法集團、託管人和借款人之間的關係。協議通常規定託管人只能按照不法集團的指示行事，而不能按照借款人的指示行事。
- 簽署文件後，不法集團將要求借款人將質押給不法集團的全部股票存入託管人的賬戶。
- 值得注意的是，這種股票貸款詐騙的其中一個特點為不法集團和借款人之間的溝通往往是通過第三方貸款中介人進行或至少發起的。
- 在撥款前，不法集團常以評估該上市公司的股票後發現股價波動過大為藉口，只同意以一部分股票為質押，分批提供貸款，每筆貸款只占貸款總額的一小部分，以保護其所謂的利益。然而，全部股票仍由託管人保管，而且往往無法在借款人根據託管人管理協議作出的指示下轉移至借款人的其他賬戶。
- 在發放每筆貸款前，不法集團會準備一份closing statement and settlement，以書面形式記錄該筆貸款數額和股票質押安排，並要求借款人簽署。如果借款人拒絕簽署closing statement and settlement，不法集團可能會指責借款人違反股票貸款協議，要求借款人支付10%的違約金，或威脅出售託管人賬戶中的股票以支付該費用。
- 如果借款人簽署了closing statement and settlement，不法集團可能也可能不向借款人發放部分貸款。同時，不法集團或會指示託管人將所有的質押股票出售/轉讓給第三方來獲利。各部分貸款往往會延遲支付;在第一到第兩筆貸款發放之後，不法集團就會利用股價的波動和所謂的風險增加作為藉口，要求借款人提供更多的股票作為質押物，並經常委託第三方(通常也是一家假公司，雖其名稱類似於真實的公司，但其聲稱的辦公地址實際上也是虛擬的辦公地址)製作一份所謂加強版的盡職調查報告，以支持不法集團的說法。
- 如果您懷疑自己是類似騙局的受害者，請立即與警方聯繫並尋求法律建議。我們也將在下一篇文章中，為讀者介紹在遭遇此類疑似騙局時可以採取的一系列應對措施。
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